La retraite vous angoisse ? Voici comment la préparer même avec des petits revenus (sans sacrifier votre présent)

Vous le savez, lors de l’inscription au Tabou des Sous, vous recevez en cadeau l’accès aux 3 premiers modules de la formation LiveMentor en Finances Personnelles (vous pouvez toujours y accéder en cliquant ici) et le carnet investisseur spécial éducation financière de Mon Petit Placement.

Mais ce n’est pas tout !

Nous vous posons également quelques questions pour savoir quelle relation vous entretenez avec l'argent et sur quels sujets vous aimeriez progresser.

En lisant attentivement chacune de vos réponses, un thème revient souvent : la retraite.

Il faut dire que la retraite est typiquement le genre de sujet que l’on préfère garder à distance ! Non pas parce qu’il ne nous concerne pas, mais justement parce qu’il nous angoisse.

On sait bien qu’un jour, il faudra sérieusement s’y pencher…

Mais ce jour semble toujours trop lointain, trop flou, trop compliqué. Alors on repousse, on oublie et on improvise en attendant.

Mais l’inquiétude perdure : et si je n’avais pas assez ? Et si je devais continuer à travailler jusqu’à l’épuisement ? Et si je n’étais pas capable de vieillir sereinement ?

Malheureusement, les chiffres ne rassurent pas vraiment.

Selon un article de Mon Petit Placement, le passage à la retraite s’accompagne souvent d’une chute de revenus, qui peut atteindre jusqu’à 50 % par rapport à votre dernier salaire.

La pension moyenne nette en France est aujourd’hui de 1 512 € par mois.

Même en incluant les pensions de réversion, ce chiffre atteint à peine 1 545 € net.

Mais derrière ces moyennes, la réalité est très contrastée : les hommes perçoivent en moyenne 2 050 € brut par mois, tandis que les femmes ne reçoivent que 1 268 €.

Soit un écart de 38 %, considérable lorsque l’on fait ses comptes.

Mais comment fait-on quand on ne rentre pas dans les cases ? Par exemple, quand on est freelance, indépendant, avec des revenus irréguliers… Quand on n’a pas cotisé « comme il faudrait », ou qu’on se sent déjà en retard, un peu perdu face à tout ça ?

Et ces questions, vous êtes nombreux à nous les formuler :

« J’aimerais pouvoir me projeter avec sérénité. »« Je crois que je ne bénéficierai que d’une petite retraite. »« Je veux préparer l’avenir sans tomber dans la panique. »

C’est exactement ce que nous vous proposons aujourd’hui dans cet épisode.

On vous rassure, il ne s'agit pas d’une to-do anxiogène, ni d’une simulation compliquée, mais d’un éclairage avec des outils concrets et un chemin simple à suivre pour reprendre sereinement la main sur votre avenir.

Car préparer sa retraite ne signifie pas s’inquiéter plus tôt. Au contraire, c’est décider dès maintenant de vivre mieux, avec plus de sérénité, aujourd’hui comme demain.

J’estime ce que je toucherai à la retraite

Avant toute chose, commençons par savoir exactement où vous en êtes.

Pas besoin d’être un expert en calculs complexes ni en retraite complémentaire pour faire cette estimation. Il suffit d’avoir un bon outil.

Mon Petit Placement propose un simulateur : en quelques clics, vous obtenez une première idée concrète de ce que vous pourriez percevoir à la retraite.

Voici comment ça marche :

• Allez sur le simulateur et cliquez sur « simuler pour préparer sa retraite » ;
• Indiquez votre âge, votre revenu net mensuel actuel et le montant que vous pensez pouvoir épargner chaque mois.

Immédiatement, le simulateur vous affiche 3 montants :

• Votre retraite estimée sans épargne ;
• Votre retraite estimée avec épargne ;
• Et votre retraite estimée avec l’accompagnement de Mon Petit Placement.

Prenons un exemple concret : à 40 ans, avec un revenu de 2 000 € net par mois et une capacité d’épargne mensuelle de 50 €, votre retraite pourrait atteindre environ 1 838 € par mois grâce à l’accompagnement de Mon Petit Placement.

Sans aucune épargne, ce chiffre tomberait à 1 691 €.

En seulement quelques secondes, vous obtenez ainsi un ordre de grandeur qui va vous permettre de vous projeter. C’est votre premier levier d’action.

Plus je commence tôt, mieux je profite !

Il y a une règle d’or en matière d’épargne retraite : plus vous commencez tôt, plus vous profitez de l’effet cumulé des intérêts.

Ce mécanisme (qu’on appelle les intérêts composés) permet à votre argent de produire lui-même des intérêts qui génèrent à leur tour de nouveaux gains.

Pourtant, on se dit souvent l’inverse :

« Je n’ai pas assez de revenus pour ça. »« Je m’en occuperai plus tard. »« Il faut déjà que je boucle mon budget ce mois-ci. »

Mais en réalité, le temps est votre meilleur allié. Plus vous démarrez tôt, moins vous avez à faire d’efforts.

Ce n’est même pas une question de montant, mais de régularité.

Prenons un exemple concret avec cet article de Mon Petit Placement (vous allez être surpris par les chiffres).

Avec un rendement moyen de 8 % par an, si vous placez 100 € par mois en commençant à :

• 30 ans, vous pourriez avoir près de 200 000 € à la retraite.
• 40 ans, ce chiffre descend à environ 83 000 €.
• 50 ans, vous obtenez environ 30 000 €.
• Et si vous débutez à 60 ans, ce capital tombe à moins de 6 000 €.

La différence est considérable ! Le temps joue un rôle beaucoup plus puissant que le montant placé chaque mois.

Placer 100 € par mois vous permet de générer un capital conséquent

Et si vous n’avez pas 100 € à épargner par mois ? Ce n’est pas grave. Commencez par 30 €. Ou même 10 €.

Ce qui compte, c’est d’enclencher une dynamique, aussi petite soit-elle.

Chaque euro que vous épargnez aujourd’hui est un pas vers plus de sérénité demain.

Le véritable coût ? Ne rien faire du tout, c’est ce que l’on appelle le coût de l’inaction.

Le pire, c’est d’attendre l’année prochaine, ou même le mois prochain, et de laisser l’anxiété financière s’installer encore un peu plus. Alors commencez dès maintenant, même avec peu. C’est simple, indolore, et ça changera tout à long terme sans sacrifier votre quotidien actuel.

Je diversifie mes investissements (sans prise de tête)

Concrètement, quelles sont les options pour bien préparer sa retraite ?

Le conseil numéro un des experts est de diversifier vos investissements.

On vous rassure, vous n’êtes pas obligé de tout comprendre aux marchés financiers, ni de devenir expert en placements complexes.

Plusieurs solutions simples et concrètes existent déjà, quel que soit votre profil :

• L’assurance-vie pour sécuriser votre capital.
• Le PER (Plan d’Épargne Retraite), un excellent outil pour anticiper avec des avantages fiscaux intéressants. Comment choisir entre PER et assurance-vie pour préparer sa retraite ? C’est par ici !
• L’immobilier, en direct ou via une SCPI, pour créer des revenus complémentaires réguliers.

Mon Petit Placement a d’ailleurs préparé un article complet pour vous guider : comment préparer sereinement sa retraite ?

Dans cet article, vous découvrirez notamment :

• Comment utiliser l’assurance-vie comme levier sécurisé pour votre retraite.
• Quels sont les différents types de PER, leurs avantages et comment souscrire facilement.
• Comment générer des revenus complémentaires grâce à l’investissement immobilier.

Et si vous vous demandez par quoi commencer, voici deux premières actions simples et accessibles, que vous pouvez mettre en place dès aujourd’hui :

• Ouvrir un PER, même avec des petits revenus.
• Mettre en place un virement automatique, même modeste, pour enclencher une bonne habitude qui portera ses fruits sur le long terme.

Vous préférez en parler de vive voix ? Vous pouvez réserver dès maintenant un rendez-vous gratuit de 30 minutes avec un conseiller Mon Petit Placement.

Posez toutes vos questions librement, sans tabou, à un expert. Vous repartirez avec des conseils personnalisés et des solutions concrètes adaptées à votre situation.

Réservez votre créneau gratuit en un clic ici.

Je sécurise ma retraite grâce à un complément de revenu

Préparer sa retraite, c’est aussi anticiper en diversifiant ses sources de revenus.

Pour cela, l’une des solutions les plus efficaces est de développer une activité complémentaire capable de générer un revenu régulier, même à petite échelle.

C’est le cas des personnes formées chez LiveMentor, qui créent un revenu mensuel moyen de 1 800 € net*.

Trois ans après avoir suivi une formation chez LiveMentor, 75 % d’entre elles continuent de générer un chiffre d’affaires, avec un revenu annuel moyen de 23 600 € (au-dessus de la moyenne nationale selon l’INSEE).*

Parmi elles, des personnes de plus de 50 ans, et certaines déjà à la retraite. Ce revenu permet par exemple de compléter une pension de retraite et de sécuriser l’avenir.

Ces résultats montrent qu’il est tout à fait possible, en vous formant dès maintenant, de créer une activité pérenne qui vous offrira un revenu complémentaire solide pour votre retraite.

Que vous souhaitiez devenir freelance, formateur, thérapeute, vivre de votre art ou de votre artisanat, LiveMentor est une entreprise à mission qui vous accompagne à chaque étape.

Les formations sont finançables jusqu’à 100 % et conçues pour vous permettre de prendre en main votre avenir sans stress ni prise de risque inutile.

Découvrez ici le catalogue complet des formations LiveMentor.

Il n’y a pas de parcours parfait pour préparer sa retraite. Pas d’âge idéal, ni de revenu minimum.

Ce qui compte, c’est de commencer. En faisant le point, en épargnant un peu, en diversifiant vos investissements, ou en créant un revenu complémentaire qui vous ressemble.

Chaque pas, même modeste, change la donne. Parce qu’au fond, préparer sa retraite, ce n’est pas s’inquiéter pour demain. C’est surtout alléger un poids aujourd’hui.

À très vite,

La rédaction du Tabou des Sous

* Source : Rapport d’impact LiveMentor 2024, consultable sur cette page

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