Est-ce que la date du 13 décembre vous dit quelque chose ?

Nous sommes à J-15 avant une date cruciale qui va impacter le portefeuille de tous les Français.

Cette date, c’est le 13 décembre.

Et si, spontanément, le 13 décembre ne vous évoque rien… voici ce que vous devez retenir : le 13 décembre, c'est la date limite à respecter pour ouvrir un PER. Et un PER, c’est l’un des meilleurs moyens de réduire vos impôts !

Voilà qui, on l’espère, sera suffisant pour vous convaincre d’accorder quelques minutes à cette newsletter, et à aller jusqu’au bout de cette lecture. Car les prochaines lignes ont le potentiel de vous permettre de réaliser de belles économies, tout en fournissant peu d'efforts !

Cette newsletter sera donc une newsletter pragmatique.

La date fatidique est proche, et nous n’avons pas de temps à perdre. Surtout que le PER n’est pas le seul moyen de réduire vos impôts avant la fin de l’année…

Alors aujourd'hui, pas de chichis : on va droit au but, on vous donne les clés pour réaliser de véritables économies sur vos impôts, et on vous dit exactement quoi faire pour les obtenir.

Simple, clair, efficace.

Considérez cet épisode du Tabou des Sous comme une sorte de “to-do list” de fin d’année pour vos finances. Ne prenez pas de détours inutiles ; voici les actions concrètes à mettre en place avant le 13 décembre.

Si ce n’est pas déjà fait, pensez à ouvrir un PER, ce petit placement qui fait d'une pierre deux coups

Vous mettez tranquillement de l'argent de côté pour votre retraite et, comme par magie, vos impôts fondent : c'est le principe du Plan d'Épargne Retraite.

Prenons un exemple concret : vous gagnez 2 500 € par mois.

Vous décidez de placer 200 € mensuellement sur votre PER (soit le prix de quelques sorties resto).

Résultat ? Votre revenu imposable passe de 30 000 € à 27 600 € : vous venez de faire baisser vos impôts, tout en préparant votre avenir.

Le principe est simple : chaque euro placé sur votre PER devient invisible aux yeux du fisc (dans une certaine limite, évidemment). Pendant ce temps-là, votre argent ne dort pas - il travaille et se multiplie tranquillement jusqu'à votre retraite.

L'avantage, c'est que vous pouvez commencer avec le montant que vous voulez. C'est ce qui est bien avec le PER : vous pouvez placer une petite somme pour commencer, il n'y a pas de minimum pour ouvrir ce type de compte.

En revanche, il y a un plafond pris en compte par le fisc pour la défiscalisation.

Pour savoir à combien il s'élève pour vous, jetez un œil à votre avis d'imposition. Il contient ce qu'on appelle un plafond de déduction maximale.

Enquêtez sur l'épargne salariale : le trésor caché de votre entreprise que vous n'exploitez (peut-être) pas assez !

Ne pas optimiser son épargne salariale, c'est un peu comme laisser votre argent vous glisser entre les doigts… Croyez-nous, ce serait dommage de passer à côté de cet avantage fiscal, si vous êtes salarié !

Toutes les entreprises ne proposent pas d’épargne salariale… mais certaines sont prêtes à tripler certains de vos versements (oui, jusqu'à 300% d'abondement !). C'est comme si pour chaque euro que vous mettez de côté, votre employeur en ajoutait 2. Pas mal, non ?

Pour ça, la première chose à faire est d’aller en parler à votre responsable RH.

Normalement, il ou elle devrait vous proposer 2 solutions :

1. Un PEE (Plan d'Épargne Entreprise)

Derrière ces 3 lettres se cache une bonne idée si vous n’avez pas immédiatement besoin de vos primes d’intéressement et de participation.

Car si vous ne donnez pas d'instructions précises à votre entreprise concernant vos primes d'intéressement ou de participation, elles atterrissent directement sur votre salaire... et dans les radars du fisc.

Le plan d’épargne entreprise, lui, a le défaut de “bloquer” cet argent pendant 5 ans… mais l’avantage d’échapper complètement à l’impôt sur le revenu.

2. Ou un PERECO (l'ancien PERCO, relooké depuis 2020)

Lui, c’est un peu le cousin du PER : l’argent que vous y placez dort tranquillement jusqu’à votre retraite (sauf en cas d’urgence, évidemment).

Pendant ce temps, tous les versements effectués sont, eux aussi, tout à fait invisibles pour le fisc.

Nous vous conseillons donc vivement de regarder MAINTENANT les plafonds d'abondement de votre entreprise. C'est le moment ou jamais de maximiser ces avantages avant que le compteur ne se remette à zéro en janvier !

Et, dans la foulée, vous pourrez aller voir votre RH pour connaître les démarches à effectuer.

Faites un don à une association : c'est le bon moment pour le faire

On va vous confier un secret que les grands philanthropes (dont Warren Buffet, dont nous avons parlé dans la précédente édition) connaissent bien : quand vous donnez à une association, l'État vous dit merci... en vous rendant une partie de votre argent !

Mais attention : ça ne fonctionne pas pour toutes les associations.

Le deal est simple : pour chaque euro que vous donnez à une association reconnue d'utilité publique, l'État vous rembourse 66 centimes sous forme de réduction d'impôts.

Prenons un exemple concret :

• Si vous gagnez 2 500 € par mois (donc autour de 30 000 € par an)…
• Et que vous décidez de donner 1 300 € à une association qui vous tient à cœur…
• L’État vous rembourse en réduisant de 858 € vos impôts.
• En somme : votre don de 1 300 € ne vous coûte réellement que 442 €, et le reste est pris en charge par l’État.

Comme dans tout bon jeu, il y a une limite.

Par exemple, vous ne pouvez pas donner plus de 20% de vos revenus imposables (dans notre exemple, ça fait 6 000 € maximum).

Autre exemple, il y a une date limite pour que ce soit pris en compte : pour que votre don compte sur vos impôts 2025, il doit être fait avant le 31 décembre 2024.

C'est donc le moment idéal pour :

• Soutenir une cause qui vous tient à cœur ;
• Faire baisser vos impôts ;
• Terminer l'année sur une note positive !

Vous avez 2 semaines pour mettre en place votre “to-do list” financière

Rappelez-vous : la date limite pour ouvrir un PER est le 13 décembre… donc dans 15 jours seulement.

Ce n’est évidemment pas la seule chose que vous pouvez faire pour optimiser vos impôts avant la fin de l’année, mais c’est la plus urgente. Et si c’est quelque chose que vous souhaitez mettre en place, vous allez devoir creuser le sujet sans perdre de temps.

Pour ça, on vous suggère de suivre cette toute petite formation sur le PER que Mon Petit Placement (avec qui nous sommes à l’origine de cette newsletter !) a créé récemment.

Voici le lien pour y accéder. Elle est totalement gratuite, elle dure environ 1h, et elle vous expliquera précisément quoi faire, quand, et comment.

Si, après cette formation, vous jugez que le PER est l’option la plus intéressante pour vous, n’oubliez pas que Mon Petit Placement propose son propre PER. Pensez donc à jeter un coup d’œil à la page sur laquelle ils présentent leur PER ; il y a même un simulateur franchement pratique, qui vous aidera à visualiser les réductions d’impôts que vous pourrez espérer.

Pour les 2 autres éléments qui composent votre “to-do list” financière, c’est plus facile.

1. Concernant votre épargne salariale, n’oubliez pas que la première étape est de questionner votre responsable RH sur le sujet. Il ou elle saura vous indiquer quoi faire ensuite.
2. Pour le don aux associations, retenez que la déduction d'impôts ne se fait pas pour toutes les associations… mais uniquement pour celles reconnues d'utilité publique. Vous pouvez déjà jeter un coup d'œil à la liste exhaustive sur le site officiel.

Si vous cochez au moins 1 des 3 cases de cette “to-do list” financière, vous pourrez profiter de vos fêtes de fin d’année avec l’esprit léger : vous aurez réduit vos impôts, et optimisé votre fiscalité plus que la plupart des personnes autour de la table de Noël.

On vous envoie donc tous nos encouragements : c’est à vous de jouer !

La rédaction du Tabou des Sous

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