Spécial rentrée : je commence à investir (pour les débutants et sans jargon)

Bonjour à toutes et à tous,

La rentrée est un moment curieux, vous ne trouvez pas ?

On achète des carnets neufs pour remettre de l’ordre dans ses idées. On renouvelle ses routines, on trie ses papiers, on se donne des objectifs plus ambitieux que le printemps et plus lucides que le 1er janvier.

Mais dans la liste des bonnes résolutions de la rentrée, une case reste souvent vide, celle de l’investissement !

Ce n’est pas un manque d’intérêt, mais parce qu’il nous semble souvent inaccessible.

L'investissement est une notion qui peut parfois nous paralyser par sa technicité, surtout quand on se sent novice dans ce domaine.

Salarié, indépendant, jeune actif ou parent solo : on a parfois l’impression que cette partie-là de la vie est réservée à celles et ceux qui ont des compétences ou des revenus importants.

Même lorsqu’on sent que le moment serait propice, surtout en cette période de rentrée, pour s’y pencher… on évite.

Alors on a voulu profiter de cette énergie propre à septembre pour aborder un sujet qu’on repousse trop souvent : comment commencer à investir, même avec un petit budget.

Notre intention n’est pas de vous submerger de notions abstraites, mais de vous transmettre quelques clés fondamentales, assez claires et concrètes pour transformer une inquiétude en curiosité éclairée.

Parce qu’il suffit parfois de comprendre les règles du jeu pour s’autoriser à y entrer !

Je distingue les notions d’épargne, de placement et d’investissement

Quand on parle d’investissement, les mots s’emmêlent vite.

Épargne, placement, investissement… tout se mélange dans un flou qui n’aide pas à se sentir légitime !

Avant de s’engager, mieux vaut faire un brin de ménage dans les définitions.

Dans son article « Épargne, placement, investissement : quelles différences ? », Mon Petit Placement propose une mise au clair bienvenue.

Voici le résumé :

1. Les différents types d’épargne

L’épargne, c’est ce que vous ne dépensez pas. Une partie de vos revenus mise de côté chaque mois, que vous pouvez mobiliser en cas d’imprévu ou pour financer des projets de court terme.

Il y a deux grandes formes d’épargne :

• L’épargne dite liquide, facilement disponible, logée dans des produits comme le Livret A, le LDDS ou le Livret Jeune.
• L’épargne investie, moins accessible immédiatement, souvent placée dans des produits à horizon plus long comme les contrats d’assurance-vie, les PEL ou les plans d’épargne retraite.

Vous préférez découvrir les notions d’épargne en vidéo ? Aucun problème ! Vous pouvez regarder la vidéo gratuite « Les différents produits d’épargne », animée par Yoann Lopez, expert en finances personnelles.

En 13 minutes, il revient sur les classiques de l’épargne (Livret A, PEL, etc.) et la manière de s’en servir efficacement selon vos projets.

Accédez gratuitement aux différents produits d’épargne.

2. Les différents types d’investissement

On parle d’investissement dès qu’une somme d’argent est engagée dans une action ou un projet dans l’espoir d’obtenir un gain supérieur à la mise de départ.

Mais tous les investissements ne se ressemblent pas.

• L’investissement financier : c’est sans doute le plus connu : il s’agit de placer de l’argent sur des produits financiers (actions, obligations, portefeuilles diversifiés…) avec l’objectif de générer un rendement. On attend ici un retour sur investissement sous forme d’intérêts, de dividendes ou de plus-values.
• L’investissement matériel : il concerne l’achat de biens physiques comme des équipements, des machines ou de l’immobilier professionnel. C’est ce que font les entreprises quand elles modernisent leur outil de production, mais aussi ce que vous pouvez faire si vous achetez un local pour y exercer votre activité, par exemple.
• L’investissement immatériel : plus difficile à chiffrer mais tout aussi stratégique, il englobe des domaines comme la formation, la recherche ou l’innovation. Se former à une nouvelle compétence ou investir dans un outil digital pour automatiser ses tâches : cela aussi, c’est investir.

3. Les différents types de placement

On parle de placement lorsqu’on décide de bloquer une somme d’argent (souvent issue de son épargne) pour la faire fructifier. Contrairement à l’investissement, le placement ne vise pas à créer de la valeur de façon active, mais à générer un rendement à travers un produit financier existant.

Il existe plusieurs formes de placements, avec des niveaux de risque et de rendement très variables.

• Le placement en Bourse

C’est sans doute le plus médiatisé : il consiste à acheter des actions ou des parts d’entreprises cotées sur les marchés financiers. On espère ici que la valeur de ces titres augmentera dans le temps, ou qu’ils rapporteront des dividendes réguliers. Pour investir en Bourse, on utilise souvent des enveloppes comme le PEA, le compte-titres ou l’assurance-vie en unités de compte. Ce type de placement peut offrir de bonnes performances, mais il suppose d’accepter une certaine volatilité.

• Le placement en assurance-vie

C’est l’un des placements préférés des Français. Il permet de combiner sécurité et performance, selon le contrat choisi.Les fonds en euros garantissent le capital investi, avec un rendement modeste mais stable.Les unités de compte offrent plus de potentiel de gain mais sans garantie sur le capital. Ce type de contrat donne accès à une large gamme d’actifs (actions, obligations, immobilier), et permet de construire une stratégie sur mesure.

• Le placement sur un livret d’épargne

C’est la solution de précaution par excellence : votre argent reste disponible à tout moment, sans risque de perte. Livret A, LDDS, livret Jeune… Ces produits sont simples et sécurisés, mais leur rendement est limité, souvent inférieur à l’inflation. Ils conviennent parfaitement pour constituer une épargne de court terme, mais pas pour faire fructifier un capital à long terme.

• Le placement participatif (ou crowdfunding)

Ici, on soutient directement un projet via une plateforme en ligne. Selon la formule, on peut faire un don, prêter de l’argent, ou investir en échange de parts dans une société. Ce type de placement offre un lien concret avec des projets du monde réel, mais comporte des risques plus élevés. Il peut aussi être un excellent levier de sens et d’engagement.

Pour résumer :

ce que vous ne dépensez pas en fin de mois, c

’est votre épargne

. Ce que vous faites de cette épargne, une fois qu’elle est placée sur un produit financier, devient un placement. Et l’investissement, c’est l’usage que l’on fait de ces placements pour créer de la valeur, que vous soyez une entreprise ou un particulier.

Je crée ma stratégie d’investissement, c’est parti !

Avant de se lancer, mieux vaut poser les bases d’une stratégie solide.

Voici les 7 règles d’or du bon investisseur, tirées de l’article Investir : comment et pourquoi placer son argent ? de Mon Petit Placement :

1. Se libérer des idées reçues

Les croyances que l’on entretient autour de l’investissement peuvent nous freiner dans nos choix. Par exemple, le fait de croire que l’immobilier est le seul moyen de bien investir son argent, ou qu’investir dans l’or n’est accessible qu’aux riches.

Gare aux idées reçues ! Nos pensées et nos mots ont un impact.

2. Constituer un matelas de sécurité

Avant tout placement, il est essentiel de conserver une épargne disponible pour faire face aux imprévus. On n’investit jamais l’argent dont on pourrait avoir besoin à court terme.

3. Définir ses objectifs

Souhaitez-vous investir pour un projet à long terme, un complément de revenus, ou une étape de vie précise ? La réponse déterminera vos choix de placements, leur durée, leur fiscalité et leur niveau de risque.

4. Connaître son profil d’investisseur

Votre situation financière, vos connaissances, et votre tolérance au risque influencent votre stratégie. Se poser les bonnes questions en amont permet d’éviter les décisions irréfléchies en cours de route.

5. Se faire accompagner

Il n’est pas nécessaire d’être expert pour investir. De nombreuses solutions permettent d’être guidé par des professionnels, d’accéder à des portefeuilles diversifiés, et de gagner du temps sans stress.

6. Investir progressivement

Plutôt que de placer une grosse somme d’un coup, il est souvent préférable d’investir par étapes. Cela permet de réduire l’impact des fluctuations du marché.

7. Garder le cap dans la durée

Les marchés montent, descendent, puis remontent. Le bon investisseur ne réagit pas dans l’urgence : il suit sa stratégie, ajuste si besoin, mais évite les décisions dictées par l’émotion.

Voilà, vous savez désormais différencier épargne, placement et investissement, et suivre les règles d’or qui protègent vos finances.

Ça y est, vous avez les bases, bravo !

Normalement, tout s’est bien passé jusque-là.

Il est temps de passer à l’étape suivante.

On vous propose de regarder « Qu’est-ce qu’une stratégie d’investissement », un cours vidéo de 11 minutes extrait de la formation en Finances Personnelles de LiveMentor.

Regardez gratuitement les grandes bases de l’investissement.

Ce module fait partie des 3 premiers cours offerts à votre inscription au Tabou des Sous.

Il a été conçu pour vous permettre de comprendre, concrètement, comment bâtir une stratégie d’investissement adaptée à votre situation.

Dans ce cours, Yoann Lopez vous explique ce qu’est une stratégie d’investissement et comment l’adapter à son profil.

Les possibilités d’investissement sont nombreuses, mais toutes ne comportent pas les mêmes risques ni les mêmes avantages. Ce module présente plusieurs approches concrètes, pour savoir où et comment placer son argent tout en gardant le contrôle.

Il détaille aussi 3 cas pratiques pour débuter en Bourse, selon votre budget et vos préférences :

• Cas 1 : vous avez moins de 100 €/mois à investir ET/OU vous ne voulez pas vous prendre la tête ET/OU vous voulez un complément simple à des outils plus complexes ET vous voulez choisir vos produits.
• Cas 2 : vous avez plus de 500 €/mois à investir ET vous voulez accéder à des produits plus complexes ET vous voulez choisir vos produits.
• Cas 3 : vous avez plus ou moins de 500 €/mois à investir ET vous ne voulez pas vous prendre la tête. Vous ne souhaitez pas choisir vous-même vos produits.

Vous verrez, les explications sont très détaillées et directement applicables, même si vous débutez.

Accéder gratuitement à la vidéo

Vous connaissez désormais les bases qui permettent d’investir sans précipitation, avec un cadre clair, un matelas de sécurité, et une vision plus éclairée des options à votre portée.

Vous avez tout ce qu’il faut pour commencer à investir à la rentrée !

Le cours « Qu’est-ce qu’une stratégie d’investissement » est là pour vous guider.

Commencez maintenant : chaque jour qui passe sans investir est un jour où votre argent perd de la valeur.

Car finalement, le vrai risque n’est pas d’investir… mais de ne rien faire !

Profitez de la rentrée pour commencer à investir facilement.

À très vite,

La rédaction du Tabou des Sous

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