Jeudi 09 Janvier 2025
7 habitudes pour utiliser intelligemment l’argent que vous avez durement gagné en 2024
Pendant les fêtes, nous avons remis la main sur un ouvrage qui résonne particulièrement avec le thème du premier Tabou des Sous de l’année.
Un bouquin qui devrait vous aider grandement à utiliser intelligemment l’argent que vous avez durement gagné en 2024… mais qui est aussi un grand classique de la bibliothèque LiveMentor, et de l’entrepreneuriat américain en général.
Ce livre parle de 7 habitudes.
7 clés qui, d’après son auteur, permettraient de “réaliser tout ce que l’on entreprend”. Et si la promesse de Stephen Covey, le fameux auteur, semble un peu trop belle pour être vraie, le livre vaut la peine d’être observé de plus près. Et vous allez vite comprendre pourquoi.
Le plus intéressant avec ce bouquin, c’est qu’il n'est pas un énième guide théorique qui prend la poussière sur une étagère. C'est une véritable boussole écrite par un homme d’affaires et conférencier américain, qui traduit des grands principes de l’entrepreneuriat en petites actions concrètes. Des actions que vous pouvez mettre en place dès aujourd'hui pour faire fructifier intelligemment les fruits de votre travail.
Ces pages ne contiennent donc pas de formules magiques, mais quelque chose de bien plus puissant : des habitudes faciles à mettre en place, que nous vous encourageons à tenir sur les 12 prochains mois.
Évidemment, vous vous demandez sûrement ce qu’un livre sur l’entrepreneuriat vient faire dans une newsletter dédiée à notre relation à l’argent ?
Eh bien, en y regardant de plus près, on réalise que ces 7 habitudes peuvent être transposées à nos habitudes financières : être proactif, commencer avec la fin en tête, donner la priorité aux priorités, penser gagnant-gagnant, chercher d’abord à comprendre, profiter de la synergie, affûter sa scie.
Stephen Covey nous propose en effet de suivre un chemin allant des “habitudes tournées vers l’intérieur” vers les “habitudes tournées vers l’extérieur”.
Et si on applique cela à nos petits sous, le livre nous invite donc à commencer par analyser notre situation actuelle avec un regard concret… avant de faire appel à des éléments extérieurs pour améliorer cette situation.
Voici donc notre cadeau de ce début d’année : les 7 habitudes que nous invitons à prendre dès ce mois de janvier, pour transformer mois après mois votre situation financière.
Les 7 habitudes financières à mettre en place au mois de janvier
(1) Soyez proactif.
Première habitude : arrêtez d’être passif avec vos finances.
Cela commence par ne plus laisser son compte bancaire à l’abandon en subissant ses fluctuations chaque mois. Se rendre toutes les 2 semaines sur son compte et regarder les dépenses faites depuis la dernière fois permet de ne plus être complètement passif.
Cela se poursuit en créant un fonds d’urgence, pour anticiper plutôt que de réagir à chaque imprévu. Ce fonds d’urgence doit être rapidement accessible : par exemple, placez une petite partie de votre salaire sur votre Livret A !
Autrement dit, reprenez le contrôle de votre situation financière… plutôt que de la subir.
(2) Commencez avec la fin en tête.
Antoine de Saint-Exupéry disait que “pour ce qui est de l'avenir, il ne s'agit pas de le prévoir, mais de le rendre possible”.
Une partie de votre avenir dépend de votre santé financière. Alors pour le rendre possible, il va falloir commencer par se fixer des objectifs financiers clairs et concrets.
Pour cela, préparez votre tisane préférée, mettez une musique de travail en fond sonore, et posez-vous 1 ou 2 heures pour définir clairement ce que vous aimeriez faire : rembourser votre prêt, acheter un bien immobilier, épargner pour votre retraite, financer l’éducation de vos enfants, etc.
Il suffit de vous poser quelques questions simples, mais essentielles : quel montant aimeriez-vous mettre de côté cette année ? Et pourquoi voulez-vous mettre cet argent de côté ?
Ensuite, transformez ces réponses en objectifs. Par exemple : “pour mettre de côté ce montant à la fin de l’année, je dois économiser tant chaque mois”, et peut-être “pour maximiser les résultats, je dois placer ces économies avant telle date”.
Mais n’oubliez pas de bien garder ces objectifs à l’esprit quand vous faites des choix quotidiens (achats, investissements, loisirs) !
(3) Donnez la priorité aux priorités.
Troisième habitude : prioriser vos dépenses essentielles. C’est l’étape qui vous permettra d’atteindre les objectifs définis précédemment.
Vous vous souvenez du concept de la pyramide de la précédente newsletter ?
Si vous ne l’avez pas lue, voici le lien pour y accéder. Elle vous permet de classer vos dépenses en catégories « essentielles » (logement, alimentation, assurance, etc.) et « secondaires », et de prioriser vos dépenses en distinguant les besoins des envies.
Rappelez-vous de la règle des 50/30/20 :
- 50% pour les besoins essentiels et obligatoires avec des paiements automatisés
- 30% pour les plaisirs et les loisirs
- 20% pour l’épargne et l’investissement
Cette pyramide est relativement simple à mettre en place, mais elle pourrait bien changer votre situation financière.
(4) Pensez gagnant-gagnant.
Même si l’argent que vous avez durement gagné en 2024 reste votre argent… il n’impacte pas seulement vous.
La prochaine habitude consiste donc à comprendre l’impact que votre argent a sur les autres, justement.
Par exemple, votre banquier a (généralement) tout intérêt à vous retenir. Essayez de comprendre où se trouve l’équilibre entre ce qui vous satisfait et ce qui demeure réaliste pour l’autre partie. Et utilisez ces arrangements pour négocier vos taux, vos frais bancaires, ou vos contrats d’assurance.
Autre exemple : si vous êtes en couple ou en famille, élaborez un budget commun où chacun se sent compris et respecté, plutôt que d’imposer une méthode unique. Cherchez des collaborations (groupes d’achat, colocations, etc.) pour réduire les coûts et répartir les bénéfices !
(5) Cherchez d’abord à comprendre.
Celui-ci paraît presque évident : une bonne habitude à prendre, c’est de vous intéresser à votre argent.
Traquez par exemple vos abonnements. Qui vous prélève automatiquement tous les mois ? Ou plutôt, qui se sert directement dans votre portefeuille, sans franchement vous demander la permission ?
De même, relisez rapidement votre contrat de prêt, ou les conditions d’utilisation de votre carte bancaire. Est-ce que les frais que vous payez chaque mois sont justifiés ?
Vous pourriez avoir des surprises.
Comme cet abonnement à la salle de sport, à laquelle vous n’êtes pas allés depuis 4 ou 5 mois par exemple. Ou ce chéquier que vous payez via vos frais bancaires, mais que vous n’avez pas utilisé depuis 2018. C’est de “l’argent gratuit” que vous pourriez probablement récupérer !
(6) Profitez de la synergie.
Vous ne le savez peut-être pas, mais il existe des synergies naturelles en épargne. Des synergies qui portent le nom “d’intérêts composés”.
Les intérêts composés, c'est ce qu’Einstein a sobrement appelé « la 8e merveille du monde ».
C'est un phénomène assez complexe à première vue. Mais en réalité, il peut se résumer très facilement avec ce schéma :
La courbe bleue représente les intérêts « simples » : par exemple, admettons que vous investissez 1 000 € dans un livret A, et que ce livret A vous rapporte… disons 10% par an (ce qui est assez improbable, on vous l'accorde). Le principe des intérêts simples vous permet d'obtenir (en théorie) 100 € par an, qui correspondent aux 10% d’intérêts sur votre investissement de départ.
Sauf qu'en réalité, ça ne se passe pas exactement comme ça.
La réalité, c'est la courbe rouge. Car les 10% d'intérêts que vous gagnez sur votre super livret A se calculent sur la somme disponible sur ce compte. Et à la fin de la première année, vous n'avez plus 1 000 €, mais 1 100 € ! Conséquence : vos 10% d'intérêts ne vous rapportent plus 100 €, mais 110 € la deuxième année.
C'est la magie des intérêts composés.
Et une synergie magique, dont nous pouvons tous profiter.
(7) Affûtez votre scie.
Ou plutôt, aiguisez vos compétences financières.
Écoutez un podcast quelques minutes par jour, le temps de faire la vaisselle. Suivez une petite formation, pour comprendre les grands principes. Lisez religieusement cette newsletter (évidemment). Ou tout simplement, demandez conseil (les membres de l’équipe de Mon Petit Placement ont toujours une ligne ouverte) !
L’objectif ici, c’est de prendre l’habitude de comprendre.
Comprendre où va votre argent, pour qui il travaille, à quoi il participe. Comprendre ce que vous pouvez faire, et ne pas faire avec.
Quelques derniers précieux conseils
Les 7 habitudes mentionnées ci-dessus vous aideront à utiliser intelligemment votre argent gagné en 2024. Si vous les appliquez bien, elles vous permettront certainement d’enclencher de vrais changements dans votre manière de gérer cet argent en 2025, et de démarrer une sorte de “cercle financier vertueux”.
Mais quelqu’un à quelques derniers conseils à vous partager.
Pour compléter ces 7 habitudes, Thomas, notre expert en finances (mais aussi le fondateur de Mon Petit Placement) a préparé une courte vidéo (de 2 minutes à peine), dans laquelle vous trouverez 3 ultimes recommandations.
Vous pourrez accéder à la vidéo en cliquant sur ce lien.
Thomas vous proposera de prendre un moment pour analyser où est parti votre argent en 2024. Si vous suivez ses consignes, vous aurez déjà fait le plus dur concernant l’habitude n°1 dont nous vous avons parlé plus haut. Il vous invitera également à “affûter votre scie” en apprenant quelque chose de nouveau… ce qui rejoint l’habitude n°7 mentionnée juste avant ! On ne vous en dit pas plus, on risquerait de vous gâcher la surprise !
Une belle année 2025 à toutes et à tous !
La rédaction du Tabou des Sous
L'argent sans filtre : osez en parler, apprenez à prospérer
Le Tabou des Sous : une newsletter pour comprendre la psychologie financière et améliorer son rapport à l’argent.
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